El Nuevo Mínimo Histórico del EURIBOR

Cuántas veces nos hemos encontrado con un “palabro” que no tenemos empacho en utilizar, pero que no sabemos correctamente explicar, ocurre con muchos términos, seguro más de los deseados, pero no somos omniscientes, ni podemos conocer y saber todo de todos los campos. Lo que sí podemos es tratar de saber sobre lo que nos concierne, más o menos, directamente.

¿Qué es el EURIBOR? Es el acrónimo de Euro Interbank Offered Rate, y no es más que el precio por el que los bancos se prestan dinero entre sí y se publica de forma diaria. Se trata de una media porque se calcula a partir de las tasas que cobran unos determinados bancos europeos, seleccionados por su solvencia o especial significación (ver la lista aquí) y no se trata de un solo valor, porque el interés a cobrar por prestar dinero varía según los plazos de devolución de ese dinero, días, semanas, meses, años …

¿Por qué nos afecta tanto esta media? Fácil, según el precio al que pidan prestado los bancos, así nos costará a nosotros el crédito que los bancos nos concedan. Pero, y aquí es donde quizá más se nos haga palpable el significado de esta media, además es el valor de referencia para el cálculo de los intereses de las hipotecas, en concreto el Euribor a un año, esto es, el interés a cobrar por el dinero prestado a un año.

Otra terminología que usamos forma recurrente y que está directamente relacionada con el tema de nuestro blog hoy es el de las “Cláusulas Suelo”. Esta es una figura incorporada a los contratos de hipoteca a interés variable que, explicándolo de manera simplificada, supone que los intereses a cobrar por las entidades bancarias por el dinero prestado para la hipoteca, varían según unos índices, entre los que por regla general el elegido suele ser el mencionado EURIBOR. La cláusula suelo dictamina según contrato, que a partir de unos determinados niveles mínimos, el préstamo deja de ser de interés variable (no aceptan bajadas de tipos de interés por debajo del mínimo estipulado) y pasa a ser fijo, variable solo al alza. Estas Cláusulas Suelo fueron consideradas fuera de la ley por la Sala de lo Civil el Tribunal Supremo el pasado Mayo de 2015, cuando fueran incluidas en la letra pequeña, esto es, "la apariencia" de un contrato de préstamo a interés variable en el que las bajadas del índice de referencia repercutirán en una disminución del precio del dinero, o la de que "el suelo tiene como contraprestación 'inescindible' la fijación de un techo", además de obligar a la entidad bancaria a ofrecer  "simulaciones de escenarios diversos, relacionados con el comportamiento razonablemente previsible del tipo de interés en el momento de contratar, en fase precontractual".

Desde la publicación de la sentencia, que sentaba jurisprudencia, un gran número de litigios en toda España han conseguido la devolución de cantidades indebidamente recaudadas en concepto de intereses, así como la anulación de las Cláusulas Suelo en numerosos préstamos hipotecarios, todos aquellos en los que los tribunales hayan entendido que en la contratación del producto hubo “falta de transparencia” por parte de la entidad prestataria.

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Ahora sí, volvemos al título de la entrada de hoy de nuestro blog: El Euribor marca un nuevo mínimo histórico. Saludamos la noticia complacidos, como no puede ser de otra manera, porque se alivian las cargas económicas en los hogares. Si bien el importe de esta bajada puede no parecer de mucha cuantía, sí que supone una disminución del importe a pagar mensualmente a partir de la siguiente revisión de sus hipotecas.

Una segunda lectura, y sin duda más interesada, es la que hacemos desde el sector inmobiliario, por cuanto que ésta bajada debe dinamizar y estimular el mercado de compraventa de inmuebles. No todos estamos en disposición de adquirir una vivienda o un inmueble sin tener que recurrir a los servicios de la banca, y si estos servicios son más baratos, nos ayudará en la toma de la decisión de compra.

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Escrito el 09 Dec 2015 Por marbella360